در بیمه شخص ثالث راننده مقصر موظف است خسارت‌های ناشی از تصادف را به شخص ثالث جبران کند. در حالی که این بیمه به‌طور کلی برای حمایت از حقوق افراد طراحی شده است گاهی اوقات ممکن است پرداخت خسارت توسط بیمه شخص ثالث با مشکلاتی مواجه شود. در این مقاله به بررسی مواردی که می‌توانند مانع از پرداخت خسارت تصادف توسط بیمه شخص ثالث شوند پرداخته و جزئیات این موارد را توضیح خواهیم داد.
عدم داشتن بیمه شخص ثالث معتبر
اولین و مهم‌ترین دلیل عدم پرداخت خسارت توسط بیمه شخص ثالث عدم اعتبار بیمه‌نامه است. در موارد زیر بیمه‌گر هیچ‌گونه خسارتی را پرداخت نخواهد کرد:
- بیمه‌نامه شخص ثالث شما معتبر نباشد یا منقضی شده باشد
- بیمه‌نامه را به‌طور کامل پرداخت نکرده باشید
بیمه شخص ثالث یک الزام قانونی برای رانندگان است و در صورت عدم پوشش بیمه‌ای مسئولیت جبران خسارت بر عهده خود راننده خواهد بود. بنابراین اطمینان از اعتبار بیمه‌نامه برای رانندگان ضروری است. همچنین بدون داشتن بیمه شخص ثالث امکان ثبت نام کارت سوخت برای راننده فراهم نیست.
تصادف در حالت مستی یا تحت تاثیر مواد مخدر
یکی از دلایل رایج دیگر که ممکن است منجر به رد خسارت بیمه شخص ثالث شود تصادف در حالت مستی یا تحت تاثیر مواد مخدر است. بسیاری از شرکت‌های بیمه در صورتی که ثابت شود راننده تحت تاثیر الکل یا مواد مخدر بوده از پرداخت خسارت به شخص ثالث خودداری می‌کنند. این امر به‌ویژه زمانی رخ می‌دهد که تصادف به‌طور مستقیم ناشی از عدم کنترل راننده در شرایط مستی یا مصرف مواد مخدر باشد.
چنین تصادفاتی معمولاً از نظر قانونی به‌عنوان تصادفات عمدی یا ناشی از بی‌احتیاطی راننده شناخته می‌شوند و به همین دلیل بیمه‌گر مسئولیتی در قبال خسارات وارد شده نمی‌پذیرد. این امر به‌ویژه برای رانندگانی که در چنین شرایطی تصادف می‌کنند می‌تواند تبعات سنگینی به همراه داشته باشد.
رانندگی بدون گواهینامه یا گواهینامه منقضی
در صورتی که راننده فاقد گواهینامه معتبر باشد یا گواهینامه او منقضی شده باشد شرکت بیمه ممکن است از پرداخت خسارت به شخص ثالث خودداری کند. برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث یکی از الزامات مهم داشتن گواهینامه رانندگی معتبر است. رانندگانی که بدون گواهینامه رانندگی می‌کنند به‌طور قانونی نمی‌توانند از پوشش بیمه‌ای استفاده کنند.
علاوه بر این رانندگانی که گواهینامه آن‌ها منقضی شده است نیز در معرض خطر عدم دریافت خسارت هستند. در این موارد بیمه‌گر به‌دلیل نقض مقررات قانونی پرداخت خسارت را رد می‌کند. بنابراین داشتن گواهینامه معتبر و به‌روز بودن آن از ضروریات دریافت خسارت بیمه شخص ثالث به شمار می‌آید.
خطای عمدی یا سوء‌استفاده از شرایط
در صورتی که راننده عمداً تصادف کرده باشد یا از شرایط حادثه سوء‌استفاده کرده باشد بیمه‌گر ممکن است از پرداخت خسارت خودداری کند. به عنوان مثال اگر ثابت شود که راننده عمداً در تصادف نقش داشته است بیمه هیچ‌گونه خسارتی پرداخت نخواهد کرد. در برخی از موارد رانندگان ممکن است به‌دلیل مشکلات مالی یا شخصی از شرایط تصادف سوء‌استفاده کنند و تصادف را به‌طور عمدی ترتیب دهند.
این نوع تخلف نه‌تنها باعث رد خسارت بیمه می‌شود بلکه ممکن است عواقب قانونی سنگینی نیز برای راننده به‌دنبال داشته باشد. بنابراین حفظ صداقت در هنگام وقوع تصادف و گزارش صحیح و دقیق آن به بیمه‌گر از اهمیت بالایی برخوردار است.
غیرقانونی بودن خودرو
اگر خودروی درگیر در تصادف غیرقانونی باشد مانند خودرویی که از مدار قانونی خارج شده یا برای استفاده‌های غیر مجاز مورد استفاده قرار گرفته باشد بیمه شخص ثالث از پرداخت خسارت معاف است. برای مثال اگر خودرویی دارای نقص‌های فنی جدی باشد که از نظر قانونی اجازه حرکت نداشته باشد و در نتیجه تصادف کند شرکت بیمه هیچ‌گونه خسارتی پرداخت نخواهد کرد.
این امر همچنین شامل خودروهایی است که بدون پلاک یا با پلاک جعلی در حال تردد هستند. در چنین مواردی بیمه‌گر نمی‌تواند پرداخت خسارت را بر عهده بگیرد و راننده باید مسئولیت کامل خسارات وارده را بپذیرد.
تقلب در بیمه
در برخی از موارد اگر بیمه‌گزار یا فردی که تصادف کرده است در تلاش باشد تا با جعل یا تقلب اطلاعات مربوط به تصادف را تغییر دهد یا آن را به‌گونه‌ای دیگر گزارش دهد بیمه‌گر ممکن است از پرداخت خسارت خودداری کند. تقلب در بیمه می‌تواند شامل ارائه اطلاعات نادرست جعل مدارک یا دستکاری در اسناد باشد.
چنین رفتارهایی به‌طور جدی بر اعتبار و سلامت صنعت بیمه آسیب می‌زند و در صورت شناسایی تقلب بیمه‌گر می‌تواند خسارت را رد کند و حتی اقدامات قانونی علیه فرد متخلف انجام دهد.
کمربند ایمنی تاثیری در پرداخت دیه توسط بیمه دارد؟
آیا نبستن کمربند ایمنی در گرفتن دیه تاثیرگذار است؟ پاسخ مثبت است. طبق قوانین در صورتی که فردی در حادثه رانندگی دچار آسیب شود و کمربند ایمنی را نبسته باشد میزان دیه او ممکن است کاهش یابد. این موضوع به دلیل این است که عدم استفاده از کمربند ایمنی به عنوان یک تخلف رانندگی و عامل افزایش شدت آسیب در تصادف در نظر گرفته می‌شود. بنابراین در چنین مواردی ممکن است بخشی از مسئولیت آسیب به خود فرد نسبت داده شود و دیه کمتری به او تعلق گیرد.
مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف
پس از وقوع تصادف رانندگان باید حداکثر تا ۵ روز برای ثبت درخواست خسارت به شرکت بیمه شخص ثالث مراجعه کنند. در غیر این صورت بیمه‌گر ممکن است از پرداخت خسارت خودداری کند. پس از مراجعه شرکت بیمه اعتبار بیمه‌نامه را بررسی کرده و پس از کارشناسی خسارت را پرداخت می‌کند. در تصادفات جرحی پرداخت خسارت پس از صدور حکم قانونی از دادگاه انجام می‌شود. رعایت مهلت‌ها و گزارش دقیق اطلاعات به بیمه‌گر از پیچیده شدن فرایند و مشکلات احتمالی جلوگیری می‌کند.